RC Profissional vs. RC Geral: Qual a diferença e qual sua empresa precisa?

No mundo corporativo, o termo “Responsabilidade Civil” surge sempre que falamos em proteger o patrimônio contra danos causados a terceiros. No entanto, é comum haver confusão entre o RC Geral e o RC Profissional (E&O).

Embora ambos protejam o caixa da empresa contra indenizações, eles atuam em momentos e origens de riscos completamente distintos. Entender essa diferença é o primeiro passo para uma gestão de riscos madura.

Entendendo os conceitos

• RC Profissional (Errors & Omissions): Focado no “fazer” intelectual. Ele cobre erros, omissões e falhas técnicas cometidas durante o exercício da profissão. É o seguro essencial para médicos, advogados, engenheiros, contadores e corretores.

• RC Geral: Focado no “existir” e “operar”. Ele cobre danos decorrentes das operações comerciais e da existência do estabelecimento. É o seguro que protege contra acidentes nas dependências da empresa ou durante a execução de serviços manuais/operacionais.

Dica Estratégica: Estes seguros são complementares. Dependendo da natureza do negócio, ter apenas um pode deixar uma lacuna perigosa na proteção da empresa.

Principais Coberturas: Onde cada um atua?

Para facilitar a visualização, dividimos as coberturas que costumam compor cada apólice:

RC Geral (O foco é a operação e o local)

• Danos Materiais e Corporais: Acidentes físicos que ocorram no local ou por conta da operação.

• RC Empregador: Danos sofridos por funcionários durante o trabalho.

• Prestação de serviços em locais de terceiros: Danos causados enquanto sua equipe trabalha na sede de um cliente.

• Poluição Súbita: Eventos inesperados que causem danos ambientais.

• Despesas de Defesa: Custos com advogados e processos na esfera civil.

RC Profissional (O foco é a falha intelectual ou técnica)

• Erros e Omissões: Falhas técnicas que geram prejuízo financeiro ao cliente.

• Defesa Ampla: Custos de defesa nas esferas administrativa, judicial e até criminal.

• Danos por Subcontratados: Cobre falhas de terceiros que prestam serviço em seu nome.

• Multas e Penalidades: Protege o segurado contra multas impostas ao seu cliente por conta de uma falha no seu serviço.

• Lucros Cessantes: Perdas financeiras que o terceiro sofreu porque o seu erro interrompeu a atividade dele.

Como receber uma proposta de seguro?

A análise de risco para seguros de Responsabilidade Civil é muito específica. A seguradora não avalia apenas “quanto” a empresa fatura, mas “como” ela trabalha.

O questionário de análise é a peça mais importante aqui. É através dele que a área técnica compreende a operação e define:

• As taxas e limites adequados.

• As cláusulas exclusivas para o seu nicho.

• A necessidade de documentos complementares (como contratos de prestação de serviços ou certificados de qualificação).

Uma corretora estratégica sabe que a precisão no preenchimento desse questionário é o que garante que, na hora de um sinistro, a cobertura seja honrada sem entraves.